Ciclade un service d'intérêt général créé à la demande de l'Etat. (loi du 13 juin 2014, dite "Loi Eckert") Ciclade est le seul service permettant de rechercher des sommes non réclamées ou oubliées, dites en déshérence, puis transférées par les établissements financiers à la Caisse des Dépôts. Nouveauté ! Noussommes plus de 100 000 contre la réquisition de nos assurances vie par l'État. MERCI du fond du coeur de votre soutien. Ce qui devait être un amendement technique passé en catimini au Uneprotection optimale du capital investi en cas de faillite de l’assureur au Luxembourg. En France, en cas de faillite de la compagnie d’assurance, la protection du capital du souscripteur d’un contrat d’assurance-vie se limite à une garantie des dépôts de 70 000 euros par assuré et par compagnie d’assurance. En revanche, le Luxembourg dispose du régime de protection Commentpiocher dans son assurance-vie. Contrairement à une idée reçue, l’épargne investie sur une assurance- vie n’est pas bloquée. Certes, vous avez intérêt à la laisser fructifier Économie Assurance-vie, les 20 erreurs à éviter. Simple en apparence, mais complexe dans le détail, l'assurance-vie donne lieu à Commentbénéficier de la fiscalité de l’assurance vie? Cette solution intermédiaire est assez intéressante. Outre le fait de disposer, dans un délai de 30 jours, d’une somme supplémentaire, vous continuez de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie pour le reste du capital investi dans le contrat : à savoir des exonérations d’impôts sur le revenu ou Enassurance, la dépendance peut être définie comme la difficulté, voire l’impossibilité d'effectuer soi-même et sans aide extérieure certains actes de la vie quotidienne (AVQ). Pour déterminer le degré de dépendance, les assureurs se réfèrent le plus souvent à leurs propres critères, il convient donc de bien lire les conditions retrouverl’intégralité de votre mise si vous investissez dans des UC. 2 Compléter ses revenus L’assurance vie vous permet également de vous constituer un complément de revenus, notamment pour la retraite. Pour cela, trois formules : è Les rachats réguliers Votre argent n’est pas bloqué. Vous pouvez, tout en Pourvous protéger contre la fraude, suivez nos conseils de prudence : Ne prêtez votre carte à personne, même à l’un de vos proches : elle est strictement personnelle ; Conservez votre carte dans un lieu sûr et vérifiez régulièrement qu’elle est en votre possession. Par exemple, ne la laissez jamais dans votre véhicule ; QUANDLA SAISIE TOUCHE L'ASSURANCE-VIE. Les contrats d’assurance-vie sont saisissables par le fisc, alors que par le passé les règles de la stipulation pour autrui l'empêchaient par principe dans la mesure où le capital assuré était une créance n'entrant pas dans le patrimoine du souscripteur. Cette évolution issue de la loi n° 2013 9ODEyd. You are here Home / Assurance vie / Loi Sapin 2 Pourquoi l’assurance vie n’est plus un bon placement ?Loi Sapin 2 Pourquoi l’assurance-vie n’est plus un bon placementAvec la loi Sapin 2, l’assurance-vie est en train de se transformer en piège pour investisseurs. Découvrez pourquoi ce n’est plus un bon placement pour vos liquidités !Sommaire1 Quels sont les enjeux de l’assurance-vie ?2 Le gouvernement a donc voté la loi Sapin 2, durant l’été L’assurance-vie fonds euros, un placement risqué et potentiellement bloqué totalement illiquide4 Les rendements sont bas et ne seront pas à plus de 2% en 2016 en assurance-vie5 Doit-on pour autant liquider ses assurances-vie ? Sur le même thèmeQuels sont les enjeux de l’assurance-vie ?1300 milliards, c’est ce que les Français ont actuellement de placé en assurance-vie. Lorsque l’on parle d’assurance-vie, on fait surtout référence à des contrats investis en fonds euros à capital garanti car les épargnants français ne sont que 7% à détenir des actions ou fonds à risque a de longue date été présentée comme le placement idéal rendement garanti et capital garanti. Pas étonnant qu’il soit le placement préféré des milliards, c’est énorme et c’est un montant très proche des dépenses annuelles de l’Etat Français. C’est 65% du montant de la dette de l’Etat français 2000 milliards en 2015 qui cherche depuis 2 ans un moyen pour parvenir à piocher dans cette des Français étant donc massivement investie en fonds Euros, les épargnants français sont donc la contre-partie de l’Etat Français sur le marché obligataire. En clair, quand l’Etat a besoin d’argent, il émet des titres de dettes, des obligations, qui ont un rendement actuel de 1% environ. Les assureurs, lorsqu’ils ont des fonds à placer, achètent ces obligations. Les détenteurs de fonds euros sont donc les détenteurs de la dette ?Cliquez ici pour accéder au Guide sur l’assurance vieImaginez un peu que les épargnants français souhaitent tout à coup massivement récupérer leur épargne suite à une crise financière par exemple. Outre les problèmes de solvabilité que cela poserait aux assureurs pour rembourser tout le monde en même temps, a qui l’Etat français va t-il vendre ses obligations ?S’il n’y a personne sur le marché, il va devoir monter ses taux et là c’est la faillite car avec de taux obligataire, l’Etat français sera en faillite selon les simulations de plusieurs synthèse avec la loi SAPIN 2, l’Etat se protège au détriment des épargnants pour le cas où il y aurait une crise gouvernement a donc voté la loi Sapin 2, durant l’été un amendement à cette loi, l’article 21 bis, déjà adopté par l’Assemblée et qui sera débattu prochainement au Sénat, l’Etat s’est créé, tenez-vous bien, une main mise potentielle sur votre assurance-vie en fonds euros. Concrètement il offre à l’Etat la possibilité de suspendre ou restreindre temporairement » les retraits ou de limiter les rachats, arbitrages, ou avances des titulaires de contrats en euros. La distribution des intérêts prévus” pourra elle aussi être temporairement suspendue ou faire simple, en cas de besoin, l’Etat aura la possibilité de bloquer les retraits des assurances-vie tout comme le versement des cas de remontée des taux, ça sera une mesure très pratique et salvatrice pour l’ effet, par simple décision administrative prise par le Haut Conseil de Stabilité Financière auquel siège le ministre des finances , l’Etat va pouvoir ne pas payer d’intérêts sur ses obligations. Et ce n’est pas peu dire car si les taux montent, la charge de la dette de l’Etat peut le mettre en n’aura même plus besoin d’émettre de nouvelles obligations puisque les fonds euros des épargnants en assurance-vie seront bloqués et, rappelez-vous, ces fonds euros sont investis en obligations d’Etat 21 bis de la loi SAPIN 2 permettra donc d’éviter la faillite de l’Etat Français en cas de besoin par la spoliation des épargnants en assurance-vie fonds euros à capital garantit plus garantit du tout du coup.Certains voudraient se fier au fait que c’est pour une durée limitée de 3 mois et pour le bien de tous. Je répondrai, que ça sera la même chose qu’avec le RMI ou l’Etat d’urgence une mesure temporaire qui sera prorogée ad vitam æternam car c’est dans l’intérêt de l’ parait donc gros, très gros même, mais c’est pourtant la fonds euros, un placement risqué et potentiellement bloqué totalement illiquideAvec cette loi SAPIN 2, vous l’aurez compris, l’assurance-vie n’est donc plus du tout un placement sécurisé à capital garanti, VRAIMENT PLUS ! En cas de crise financière, l’assuré sera dans l’impossibilité de récupérer ses économies et ne percevra même plus de revenu. A la sortie de crise, que restera t-il des sommes placées ?Pas forcément la totalité risque envisagé est le krach un exemple pour illustrer. Au début, l’assuré verse 1000€ sur son contrat d’assurance-vie et son assureur achète pour 1000€ d’obligations d’Etat qui rapportent un petit 1% d’intérêt actuellement par an. Cela fait un versement net de frais de soit 7€ par an pour l’assuré. Quelle aubaine !Si les taux de marché montent à 5%, l’Etat est obligé d’émettre des obligations qui vont avoir un rendement de 5% au lieu de 1% précédemment. Si tous les gérants de fonds se mettent à vouloir de cette obligation qui rapporte 5 fois plus, la valeur de celle qui rapporte 1% va s’ajuster à la baisse pour avoir un rendement de 5% pour l’acheteur. Elle ne vaudra donc plus que 200€ car 5% de 200€ égal 10€ !Comment faire alors pour rembourser des épargnants qui ont un capital garanti à 1000€ avec quelque chose qui vaut sur le marché 200€ ?Impossible évidemment et il faudra donc attendre que l’obligation arrive dans sa période de remboursement par l’Etat pour que l’assureur puisse récupérer 1000€ et rendre son capital à l’épargnant. Vu la durée de vie des obligations, on parle de 3 ans à 5 ans pour le court terme ! Largement assez de temps pour que l’Etat français soit en faillite avec des taux à 5% c’est quasi joué d’avance et décide un moratoire sur le remboursement de ses obligations à 10% de leur valeur par n’y croyez pas ? Les Grecs non plus n’y croyaient pas, et pourtant c’est avec la loi SAPIN 2, adieu le capital garanti de l’assurance-vie…Les rendements sont bas et ne seront pas à plus de 2% en 2016 en assurance-vieComme je l’ai déjà écrit dans un article précédent, nous allons vers une forte baisse du rendement des assurances vies en fonds fait 2 ans que le gouvernement tente de faire baisser les rendements des assurance-vie fonds euros de manière plus ou moins net en moyenne en 2015 sur les fonds euros c’est bien plus que ce que rapportent réellement les obligations détenues par les assureurs qui puisent donc dans leurs réserves puisque les obligations ne rapportent plus ce risque est qu’ils ne gardent que trop peu de capitaux en cas de crise financière et ne puissent faire fasse à des demandes de remboursements avec la loi SAPIN 2, la diplomatie c’est fini puisque le gouvernement pourra limiter de façon autoritaire les taux proposés aux date du 13 juin 2016, Michel Sapin, président du Haut Conseil de Stabilité Financière c’est donc lui qui prendra la décision d’appliquer ou non sa propre loi…. ironique déclarait, dans le contexte actuel de développement des taux d’intérêt négatifs […] l’ajustement à la baisse des rémunérations des contrats d’assurance-vie intervenu en 2015 a été insuffisant au regard des circonstances macroéconomiques et financières actuelles, et en particulier des rendements prévisibles des actifs sous-jacents »,La tendance va donc êtres très marquée à la baisse pour les rendements des contrats d’assurance-vie fonds le même genre, j’ai constaté récemment que certains assureurs refusent tout bonnement de placer des nouveaux versements sur des fonds euros. D’autres limitent le versement en fonds euros à 30% maximum et obligent donc leurs clients épargnants à investir en unité de comptes, comprenez sur des fonds à risque augmente, le rendement baisse, cherchez l’erreur !Vous l’avez compris, plus de risque, moins de rendement, plus aucune garantie l’assurance-vie pour placer ses économies que l’on veut disponibles à court terme ce n’est vraiment plus une bonne ici pour accéder au Guide sur l’assurance vieDoit-on pour autant liquider ses assurances-vie ?L’assurance-vie reste tout de même un outil de transmission patrimonial très intéressant pour “sortir” un capital de l’assiette de la succession et favoriser un ayant certains cas, l’assurance-vie peut donc être intéressante Ainsi, si vous avez des enfants qui en veulent uniquement à votre argent, protéger votre conjoint avec une assurance vie dont il sera le premier bénéficiaire à votre décès peut être à votre décès, vous souhaitez léguer une somme à un tiers, sans que vos ayants droit aient mot à dire, c’est aussi une bonne les autres cas, l’assurance-vie n’est pas vos enfants ont des relations normales avec vous, aucun besoin de surprotéger votre conjoint avec une assurance-vie. Un contrat de mariage bien fait, une donation au dernier vivant, un compte d’épargne suffisamment approvisionné suffisent vous avez un contrat d’assurance-vie investi en unité de comptes, mieux vaut verser ses fonds sur un PEA qui produit sensiblement les mêmes avantages fiscaux sans être dans le viseur de l’ vous avez des liquidités en fonds euros, optez pour des livrets si vous avez de petites sommes car en cas de remontée des taux ou de crise financière, la garantie de votre épargne à hauteur de ne pourra fonctionner, tout bonnement parce que le Fonds de Garantie des Dépôts ne contient pas assez d’argent !Il faut en avoir conscience, le Fonds de Garantie des Dépôts en France totalise milliards pour plus de 1700 milliards de dépôts éligibles. Accrochez-vous, cela fait des dépôts couverts ! Je vous renvoie à l’excellent article de Charles SANNAT sur le sujet Le cas français de la grande illusion de la garantie des dépôts à 100 000 vous avez des liquidités plus importantes, ouvrez un compte titre et achetez un fond monétaire investi en obligation court terme en Euros éventuellement d’un autre Etat de la zone Euros Allemagne par exemple ou carrément en dernier conseil capital ne vous laissez pas aveugler par l’économie d’impôts que vous procure / procurerait votre contrat d’assurance-vie par la non fiscalisation partielle de vos retraits car au train où vont les choses, vous pourriez ne rien pouvoir retirer du tout et perdre un grosse partie de votre Vous avez un assurance-vie fonds Euros ? Dites-nous dans les commentaires ce que vous allez en faire !